La llave a futuros créditos



 Mantener un buen historial crediticio le abrirá la puerta a futuros préstamos, si usted deja de liquidar sus pasivos, comenzará una guerra que pondrá en riesgo su estabilidad financiera y de la mano, no tendrá acceso a más financiamientos que le ayuden a incrementar su patrimonio.

En México aquellos que otorgan crédito en el sector financiero o entidades privadas deben de reportar cada mes el comportamiento de pago de sus clientes.

Además, si tiene o tuvo una tarjeta de crédito, una hipoteca o crédito automotriz, o contrató un servicio de telefonía celular o cable, se le registrará en las Sociedades de Información crediticia (SIC).

Las sociedades de información crediticia, como Buró de Crédito y Círculo de Crédito, recaban los datos que emiten los bancos o prestadores de servicios, y al momento de otorgar o solicitar un crédito juegan un papel relevante.

Wolfgang Erhardt Varela, vocero del Buró de Crédito, explicó que son una empresa privada que recibe información de quienes otorgan créditos y la transforma en historiales crediticios.

Por ley, todas las personas físicas que cuentan con un financiamiento tienen el derecho de verificar su reporte especial de crédito cada 12 meses de forma gratuita. De acuerdo con datos del Buró de Crédito más de un millón de personas reciben su reporte al año sin costo.

El objetivo es conocer su comportamiento financiero y no ser presa de robo de identidad o que violen su intimidad comercial, ya que en ocasiones los defraudadores usan sus datos personales y número de tarjetas para cometer un delito sin que usted se percate.

Erhardt Varela explicó que el reporte de crédito especial es un documento confiable que concentra la información de todos sus créditos. Agregó que los reportes adicionales en el mismo periodo tendrán un costo de 34.40 pesos cada uno.

Especialistas coincidieron que esta herramienta le ayudará a conocer de primera mano su historia crediticia, tendrá conocimiento de quién consulta su información y verificar que sus datos personales sean correctos para evitar sorpresas e interpretar y aclarar dudas.

El vocero del Buró de Crédito compartió los requisitos que tendrá que recabar para consultar su información y agilizar el trámite, primero deberá tener a la mano información de todos sus créditos como tarjeta de crédito o en su caso el estado de cuenta, en caso de un crédito automotriz o hipotecario deberá proporcionar su número de crédito e institución.

El Buró de Crédito no es otra cosa más que una base de datos denominada sociedad de datos crediticios, es decir todas aquellas empresas que guardan información de las personas que tienen algún crédito con distintas instituciones financieras o tienen contratado un servicio con empresas de telefonía o TV por cable.

La Comisión Nacional para la protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) consideró que el buró de crédito es una herramienta positiva mientras refleje con claridad la experiencia de pago de las personas.

Ángel González Badillo, director general de la Defensa del Deudor, comentó que en el país las personas confunden al buró con una especie de lista negra donde están todos aquellos que no liquidan en tiempo y forma sus pasivos, la realidad es que en él están los que pagan y no.

"Si usted es de aquellos que paga todos sus préstamos en el buró aparecerá con una calificación positiva, los bancos le ofrecerán más créditos ya que se vuelve un sujeto atractivo para dichas entidades financieras", comentó González Badillo.

Pero si por cuestiones ajenas a su economía se atrasa con algún pago, aparecerá como un cliente incumplido y afectará su historial, en algunos casos el dejar de pagar o atrasarse con una cuenta lo llevará a lidiar con los despachos de cobranza y no tendrá acceso al financiamiento.

Especialistas reiteraron que el Buró de Crédito no inventa la información, sólo recaba datos que dan los acreedores, por ello deberá empezar a cuidarlo en beneficio de sus finanzas personales.

Cómo limpiar su historia crediticia

Si sufre con llamadas de parte de despachos de cobranza que le exigen liquidar sus deudas porque si no lo boletinarán al buró de crédito o al solicitar un préstamo le comentaron que se lo negaron por su puntuación, no todo está perdido podrá limpiar su historia crediticia.

Ángel González Badillo explicó que para recuperar su estabilidad financiera y volver a ser sujeto a crédito, lo primero que tendrá que hacer es tener cautela, poner sus deudas sobre la mesa e implementar un plan de austeridad que le permita liquidar sus pasivos.

"Pagar poco a poco sus cuentas, aún con quita o descuento, será la única forma en la que las distintas instituciones financieras podrán volverle a otorgar una línea de crédito", reiteró.

El vocero del Buró de Crédito recomendó hacer un presupuesto para que visualice cuánto de su capital podrá destinar al pago de deudas, reiteró que no deberá atrasarse con ningún pago, ya que en el buró se registran los adeudos con un día de atraso desde un centavo.

Erhardt Varela expresó que tomar crédito no es algo malo, siempre y cuando se sepa administrarlo, ya que las personas que no han solicitado un préstamo corren el riesgo de que se les cierren puertas. "Sin historial crediticio es como pedir trabajo con una hoja de vida en blanco", dijo.

Su reporte especial de crédito podrá convertirse en un aliado, ya que con él tendrá el control de sus deudas y sabrá a quién y cuánto le debe.

La Condusef conminó a ver a las sociedades de información crediticia como una herramienta para proteger su patrimonio y sus finanzas personales.

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